1.什麼是公積金貸款？
公積金貸款是指將公積金作爲貸款擔保或按照一定比例計算貸款額度而發放的住房貸款。
2.公積金貸款利率變化趨勢
從2006年至2011年，公積金貸款利率一直保持在4.41%不變。2012年，隨着國家政策的調整，公積金貸款利率出現了變化。2012年1月1日起，北京地區首套房貸款利率由4.05%上浮10%至4.45%，二套房貸款利率由4.5%上浮10%至4.95%。
3.公積金貸款利率與利息計算方式
公積金貸款利率與商業貸款利率不同，採用的是分段計算方式。目前北京地區公積金貸款利率分爲兩段，貸款額度在50萬元以下的部分，利率爲3.25%；超過50萬元的部分，利率爲3.57%。利息的計算方式爲按月還款，按日計息。
4.影響公積金貸款利率的因素
公積金貸款利率的變化與以下因素密切相關：
（1）國家利率政策的調整；
（2）地區居民房價的變動；
（3）銀行資金的供求關係；
（4）銀行貸款政策的調整等。
5.公積金貸款利率的優勢
相比商業貸款，公積金貸款有以下優勢：
（1）利率較低，還款壓力較小；
（2）信用記錄的要求較低；
（3）還款方式較靈活，可根據自己的經濟狀況選擇等額本息還款或等額本金還款方式。
6.公積金貸款利率的申請條件
公積金貸款有以下申請條件：
（1）已在當地公積金管理中心繳存公積金滿1年；
（2）有穩定的工作和收入；
（3）無不良信用記錄；
（4）購房屬於合法且符合規定的範圍。
7.公積金貸款利率的還款方式
公積金貸款的還款方式有以下兩種：
（1）等額本息還款方式：還款金額包括本金和利息，每月還款金額相等；
（2）等額本金還款方式：還款金額只包括本金，利息隨貸款餘額遞減，每月還款金額逐漸減少。
綜上所述，公積金貸款利率的變化是受多方面因素影響的，申請人應該根據自身情況認真選擇還款方式，制定合理的還款計劃，以確保貸款還款的順利進行。
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