人身保險是一種以人的壽命和身體爲保險標的的保險類型，旨在爲被保險人因疾病、傷殘、死亡或年老等風險提供經濟上的保障。這類保險主要解決個人或家庭因病、殘、老、死等不幸事件所面臨的經濟困難。那麼，人身保險一般買哪幾種?人身保險這樣買最划算，一起來看看吧!
一、人身保險一般買哪幾種?
人身保險通常涉及幾個核心類別，旨在覆蓋個人或家庭可能面臨的主要風險。以下是大多數人考慮購買的基本類型：
1、人壽保險：
定期壽險：提供一箇固定期限內的保障，如果被保險人在保險期間內去世，保險公司將支付保險金。期限結束後，保障結束，且不會退還保費。
終身壽險：提供終身保障，無論何時被保險人去世，都將支付保險金。部分終身壽險還有現金價值累積功能。
兩全保險：結合了定期壽險和儲蓄功能，如果在保險期間內去世，會支付保險金;如果保險期滿仍生存，可領取生存保險金或保單累計的現金價值。
年金保險：主要是爲了退休規劃，定期支付保險費後，在約定的年齡開始領取固定的年金，保證晚年生活有一定的經濟來源。
2、健康保險：
醫療保險：報銷或補償因疾病或意外傷害產生的醫療費用。
重大疾病保險：被診斷患有保險條款中列出的重大疾病時，一次性支付保險金，用於治療或生活費用。
失能收入損失保險：如果因疾病或意外導致無法工作，提供收入替代的保障。
護理保險：支付因長期疾病或老年需要長期護理服務產生的費用。
3、意外傷害保險：
覆蓋因意外事故導致的身故、殘疾或需要醫療救治的情況，通常包括意外身故保險金、殘疾保險金和意外醫療保險金等。
二、人身保險怎麼買最划算?
購買人身保險以達到既划算又實用的目的，需要綜合考慮以下幾個方面：
1、明確需求：首先，要根據個人及家庭的實際情況，識別保險需求。比如，是否有貸款需要償還、是否有家庭成員依賴您的收入、工作性質是否存在較高風險、健康狀況如何等。年輕家庭支柱可能更需要壽險和重疾險，而高風險職業者則可能需要更多的意外傷害保險。
2、比較險種與產品：瞭解市場上不同保險公司提供的各類人身保險產品，包括定期壽險、終身壽險、重大疾病保險、意外傷害保險、醫療保險等，比較它們的保障範圍、保費、免責條款等。
3、量身定製保額：根據個人年收入、家庭負擔、潛在醫療費用等，合理設定保險金額。一般建議意外險保額爲年收入的10-20倍，重疾險爲5-10倍，總體保險費用支出不超過年收入的5%-15%。
4、選擇繳費方式：考慮一次性繳清保費或分期繳費。一次性支付可能享受折扣，但需評估對個人財務的影響;分期繳費則更爲靈活，適合現金流管理。
5、利用保險經紀平臺：通過保險經紀平臺或網站，可以方便地對比不同公司的產品和報價，選擇性價比高的保險計劃。
6、注意保險條款：仔細閱讀保險合同中的所有條款，特別是保險責任、免賠額、報銷比例、等待期、除外責任等，避免日後出現不必要的糾紛。
7、利用健康狀況投保：年輕和健康狀況良好的時期購買保險通常更划算，因爲保費較低。
8、適時調整保險計劃：隨着年齡增長、家庭結構變化或經濟狀況改善，適時調整保險計劃，確保保障始終符合當前需求。
9、利用優惠政策：關注保險公司的促銷活動或特定節日的優惠，適時出手購買。
三、人身保險傷殘評定標準
人身保險傷殘評定標準是用來確定被保險人因意外傷害或疾病導致的身體傷殘程度，並據此決定保險金賠付比例的一套規範。在中國，相關標準如下：
1、《人身保險傷殘評定標準》：這是中國保險行業協會與中國法醫學會聯合發佈的行業標準，於2014年1月1日起實施。該標準將人身保險傷殘程度分爲1至10級，共281項條目，涵蓋了多箇身體系統的功能和結構，包括但不限於：
神經系統的結構和精神功能
眼、耳和相關結構功能
發聲和言語功能
心血管、免疫和呼吸系統功能
消化、代謝和內分泌系統功能
泌尿和生殖系統功能
神經肌肉骨骼和運動功能
皮膚和相關結構功能
2、傷殘等級劃分：每一級傷殘代表不同的傷殘程度，從第1級(最嚴重，對應100%傷殘比例)到第10級(較輕，對應10%傷殘比例)，每降低一級，傷殘比例減少10%。
3、評定依據：評定時會根據被保險人的具體傷殘狀況，比如是否需要他人幫助進行日常活動、能否工作、社交能力的受損程度等進行判定。例如，第1級傷殘包括日常生活完全不能自理、意識消失、各種活動受限而臥牀、社會交往完全喪失等情形;而第2級可能涉及日常生活需隨時有人幫助、僅限於牀上或椅上活動、不能工作及社會交往極度困難等。
4、賠償標準：保險金給付比例與傷殘等級掛鉤，傷殘程度越重，賠付比例越高。具體賠償金額還需參考保險合同中的約定，包括一次性傷殘補助金和其他可能的補助如一次性工傷醫療補助金和一次性傷殘就業補助金等。
四、人身保險和人壽保險有什麼區別?
人身保險和人壽保險的主要區別在於保險的範圍、屬性以及所涵蓋的具體險種：
1、保險屬性與範圍：
人身保險是一種廣泛的保險類別，它以人的壽命和身體健康爲保險標的，涵蓋了多種風險，包括但不限於壽命風險、健康風險和意外傷害風險。
人壽保險是人身保險的一箇子類，專指以人的壽命爲保險對象的保險產品。簡單來說，人壽保險主要關注被保險人的生存或死亡風險，並據此支付保險金。
2、涵蓋險種：
人身保險的範疇廣泛，除了人壽保險之外，還包括健康保險(如重大疾病保險)、人身意外傷害保險等，這些保險分別針對不同的風險提供保障。
人壽保險主要分爲定期壽險、終身壽險、兩全保險(既保障生存也保障死亡)等，重點在於保障被保險人的生命價值，爲家庭或受益人提供經濟保障。
3、保障目的：
人身保險的目的是全面保護個人因健康問題、意外傷害或生命終結帶來的經濟損失，確保被保險人及其家庭在遭遇不幸時獲得經濟支持。
人壽保險的直接目標是爲被保險人的死亡提供經濟補償，幫助家庭成員維持生活水平，或是作爲遺產規劃的一部分，有時也包括爲被保險人生存到一定年齡提供收益。
以上就是“人身保險一般買哪幾種”詳細內容了，想要繼續瞭解相關內容可以持續關注本站。
最新评论