電銷保險產品的步驟究竟是怎樣的呢？保單合同成立和保單生效，你把它當同一回兒事了嗎？保單合同成立之後，是否就標誌保單生效了呢？
一家外資公司表示，電銷流程是在確認客戶投保申請後，保單先由運營部門審覈，審覈通過了再發出合同，進行劃扣保費並讓消費者簽署合同回執。“審覈通過並且劃款成功纔算合同成立，這兩個條件缺一不可。”該外資公司負責人表示。不過，該公司在投保人提出保險申請，保險公司同意承保時，保險合同已經算成立。而合同生效日期在保險單上已載明。
而另外一家大型壽險公司則表示，基本流程大致一致，不過合同是在客戶首期保費成功繳交後的次日零時生效。
“保單的合同成立和保單生效其實是兩個概念。”北京盈科（廣州）律師事務所律師馮世鋒表示，合同成立並不意味着合同生效，尤其是保險行業存在猶豫期等特殊情況。就上述案例來看，如果合同已經生效，保險公司屬於違約；而在合同沒有生效的時候，如果保險公司推出保單時沒有覈實清楚就劃款簽字，後來再覈保認爲不符合條件而不予承保，就屬於單方面合同不成立的締約過失責任，而非合同的違約責任。此外，周先生如果不符合承保條件，可能在其他的保險公司也很難購買到同類的產品。
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